Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh – sự lựa chọn hoàn hảo cho những ý tưởng kinh doanh. Hiện nay rất nhiều hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn ngân hàng và câu hỏi được nhiều người đặt ra là vay vốn bằng giấy phép kinh doanh có được không? Cần những giấy tờ gì để có thể vay được và thủ tục ra sao, lãi suất ra sao? Vậy hãy theo dõi phần cuối bài viết sau đây, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp tất cả những thắc mắc đó.

Vay theo giấy phép kinh doanh

Bạn có thể tham khảo một số ứng dụng uy tín tại đây:

Còn rất nhiều ứng dụng khác, bạn có thể xem thêm ở bài viết sau: 1999 Ứng dụng cho vay nhanh.

Vay theo giấy phép kinh doanh là gì? Vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh có được không?

Giấy phép kinh doanh là một văn bản pháp lý rất quan trọng. Nếu bạn muốn doanh nghiệp của mình đi vào hoạt động thì giấy phép kinh doanh là yếu tố quyết định đầu tiên. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, bạn mới được pháp luật bảo vệ.

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không phải là hình thức mới, đây là hình thức được triển khai nhằm giúp nhiều doanh nghiệp ổn định nguồn vốn để phát triển. Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, người vay sẽ được sở hữu giấy phép kinh doanh riêng và có tài sản thế chấp cá nhân hoặc người đứng ra bảo lãnh để đứng ra vay vốn.

Có rất nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay theo giấy phép kinh doanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Đây cũng là một trong những hình thức vay tiền hot nhất tại các ngân hàng hiện nay.

Các hình thức cho vay có giấy phép kinh doanh

Cho vay không có bảo đảm

Với hình thức vay này, doanh nghiệp chỉ cần có giấy phép kinh doanh, không cần thế chấp tài sản đảm bảo nào khác. Khoản vay tín chấp này sẽ được các ngân hàng xem xét dựa trên mức độ tín nhiệm của người vay cũng như khả năng trả nợ của họ.

Hãy chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập của công ty / doanh nghiệp vay vốn. Vì việc chứng minh thu nhập của công ty bạn sẽ quyết định rất lớn đến số tiền bạn có thể vay.

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay vốn rất quen thuộc. Ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này là khách hàng có thể được duyệt vay với hạn mức lớn và lãi suất thấp. Nhưng đổi lại, họ buộc phải thế chấp một tài sản có giá trị lớn như bất động sản, ô tô, nhà ở, v.v.

Các hình thức cho vay có giấy phép kinh doanh

Lợi ích khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Nhiều ngân hàng hiện đang có nhiều gói hỗ trợ dành cho hộ kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp với nhiều lợi ích, khách hàng sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi lớn như:

• Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn lưu động, đổi mới trang thiết bị hoặc khởi nghiệp.
• Khách hàng có thể được hỗ trợ vay vốn hộ kinh doanh lên đến 100 tỷ đồng.
• Hộ kinh doanh sẽ được hỗ trợ vay vốn không cần giấy phép kinh doanh.
• Các tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… với lãi suất rất phù hợp cho các hộ kinh doanh bán lẻ.
• 6-12 tháng là thời hạn vay của hầu hết các ngân hàng. Khách hàng có thể trả góp hàng tháng cả gốc và lãi theo dư nợ giảm dần trong thời hạn lên đến 20 năm.
• Thời gian hoàn thành thủ tục vay nhanh chóng, kịp thời, chỉ mất 3-4 ngày là xong .. Thời gian trả nợ linh hoạt phù hợp với nhu cầu và nguyện vọng của khách hàng.

Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh giúp bạn tiếp cận với nguồn vốn cực lớn. Tuy nhiên, không phải hồ sơ vay nào cũng được ngân hàng chấp thuận. Hồ sơ vay vốn phải đáp ứng đủ điều kiện cho vay của ngân hàng mới được duyệt. Điều kiện vay của hầu hết các ngân hàng bao gồm:

• Khách hàng vay phải có quốc tịch Việt Nam.
• Tuổi của bạn phải từ 21 đến 60 đối với nam và 21 đến 55 đối với nữ.
• Nơi ở hiện tại của bạn có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay tiền.
• Giấy phép kinh doanh phải đứng tên người vay. Nếu giấy phép do người khác đứng tên thì cần phải có sự đồng ý tự nguyện của họ.
• Các ngành nghề được hỗ trợ vay vốn có giấy phép kinh doanh bao gồm: nhà hàng, quán nhậu, quán ăn, nhà thuốc, cửa hàng tạp hóa, công ty, doanh nghiệp,… Tuy nhiên là những ngành nghề nhạy cảm. sẽ không được các ngân hàng hỗ trợ.
• Khách hàng cần có tài sản thế chấp nếu muốn vay vốn với hạn mức lớn tại ngân hàng.
• Công ty / doanh nghiệp muốn vay vốn phải hoạt động tốt, thu nhập ổn định và tiềm năng phát triển ổn định.
• Mục đích vay phải rõ ràng, hợp pháp như đầu tư mua sắm máy móc thiết bị, đầu tư dự án, mở rộng kinh doanh v.v.

Ngoài những điều kiện trên thì mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng nên trước khi quyết định vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn hãy tìm hiểu kỹ để tránh trường hợp hồ sơ không được ngân hàng tiếp nhận.

Điều kiện cho vay

Hạn mức, lãi suất, thời hạn vay có giấy phép kinh doanh

Lãi suất

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất vay, nhưng 3 yếu tố quan trọng nhất là thị trường, hồ sơ vay và khoản vay của khách hàng.

Nếu thị trường ổn định, khách hàng sẽ nhận được sự hỗ trợ từ chính phủ với nhiều chính sách cho vay với lãi suất hợp lý; Hồ sơ của khách hàng càng rõ ràng thì nợ xấu càng giảm và khách hàng sẽ được vay cao và lãi suất thấp.

Các khoản vay này sẽ được ưu đãi trả lãi theo số dư giảm dần hoặc trả hàng tháng. Lãi suất thường nằm trong khoảng 7 đến 10% / năm, có những ngân hàng cho vay lãi suất rất cao.

Vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất của các ngân hàng để có thể đưa ra những lựa chọn phù hợp nhất với khả năng của mình.

Mức độ

Hạn mức cho vay của từng ngân hàng sẽ được quy định riêng với các mức khác nhau. Hồ sơ tín dụng của khách hàng cũng sẽ có ảnh hưởng lớn đến hạn mức vay. Hồ sơ của khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu sẽ được ngân hàng cho vay với hạn mức cao và lãi suất thấp.

Bên cạnh đó, với hình thức vay tín chấp, thông thường các ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức là 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Hiện nay các ngân hàng thường hỗ trợ cho vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh từ 30 đến 300 triệu đồng. Không những thế bạn có thể vay đến hàng tỷ đồng nếu vay bằng giấy phép thương mại.

Hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất, hạn mức vay cũng như cách thức hoạt động của từng ngân hàng để có thể so sánh và lựa chọn cho mình khoản vay hợp lý nhất.

Hồ sơ vay vốn có giấy phép kinh doanh

Khi cá nhân / doanh nghiệp đã đáp ứng được các điều kiện trên của ngân hàng thì bạn nên chuẩn bị hồ sơ vay vốn để quá trình vay vốn được nhanh chóng hơn. Ứng dụng bao gồm các tài liệu sau:

• Mẫu đơn vay vốn và hợp đồng vay vốn có sẵn tại ngân hàng, quý khách vui lòng điền đầy đủ thông tin theo mẫu đó.
• Bản sao có công chứng Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân. Lưu ý rằng thời hạn công chứng của văn bản này phải dưới 6 tháng.
• Sổ hộ khẩu bản sao có công chứng và phải mang theo bản chính để đối chứng.
• Giấy phép kinh doanh của bên vay hoặc bên bảo lãnh khoản vay.
• Bản kê khai thuế suất đã nộp cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh khả năng tài chính.
• Phương án, dự án vay vốn.
• Ảnh thẻ 3 * 4.
• Các tài liệu về tài sản thế chấp. Nếu bạn muốn vay với hạn mức lớn, lãi suất thấp thì loại giấy tờ này giúp bạn thuận tiện hơn rất nhiều. Tuy nhiên, loại tài liệu này không quá cần thiết.

hồ sơ khoản vay

Ngân hàng cho vay tiền có giấy phép kinh doanh

VPBank

VPBank hiện đang là ngân hàng triển khai hoạt động cho vay tín chấp đối với cá nhân / doanh nghiệp thuộc mọi ngành nghề như sửa chữa thiết bị di động, kinh doanh tạp hóa, nhà hàng, v.v.

Điều kiện tiên quyết để được hưởng khoản vay này là bạn phải có giấy phép kinh doanh và chứng minh thu nhập ổn định, thu nhập tối thiểu phải từ 5 triệu đồng / tháng.

VPBank luôn có nhiều ưu đãi về lãi suất và hạn mức vay hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu và nguyện vọng của hầu hết khách hàng.

BIDV

Ngân hàng BIDV cũng là đơn vị được nhiều người lựa chọn để vay vốn có giấy phép kinh doanh. Sở dĩ nó được nhiều người tin dùng là vì:

• Hạn mức cho vay rất cao lên đến 85% giá trị tài sản.
• Thời gian vay dài hạn có thể lên đến 5 năm.
• Nhân viên của BIDV sẽ tư vấn cho bạn những phương pháp giúp bạn đưa ra phương án vay vốn tối ưu nhất.
• Lãi suất ưu đãi, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
• Thủ tục vay không rườm rà, dễ dàng, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và công sức.
• https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-sx-king-doanh

BIDV

Vietcombank

Hiện Vietcombank đang có các gói vay lưu động và cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án phù hợp với nhu cầu của mình.

Trong từng thời kỳ khác nhau, Vietcombank cũng đề ra những chính sách khác nhau phù hợp với nhu cầu và nguyện vọng của người dân.

Agribank

Agribank hiện cũng đang triển khai dịch vụ cho vay theo giấy phép kinh doanh dành cho chủ doanh nghiệp và tư nhân. Mỗi trường hợp vay sẽ có những yêu cầu riêng.

Ngân hàng Agribank đã và đang triển khai chính sách cho vay bằng giấy phép kinh doanh với nhiều ưu đãi lớn như:

• Hạn mức vay lớn lên đến 300 triệu.
• Lãi suất thấp chỉ từ khoảng 11,5 – 12% / năm theo dư nợ giảm dần.
• Các gói vay đa dạng như vay ngắn hạn, vay trung hạn, vay dài hạn.
• Nhiều chương trình khuyến mãi diễn ra quanh năm.
• https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank

TPBank

TPBank là địa chỉ cực kỳ uy tín dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn nhanh bằng giấy phép kinh doanh. Bạn có thể được vay với những ưu đãi cực kỳ hấp dẫn:

• Hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian hỗ trợ vay lên đến 7 năm.
• Lãi suất thấp có hỗ trợ cho khách hàng với nhiều hình thức trả lãi riêng biệt.
• Chỉ với 3 ngày là bạn có thể hoàn thành mọi thủ tục vay vốn, ngân hàng sẽ giải ngân một hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu của người vay.
• Tài sản mà khách hàng dùng để thế chấp có thể là của chủ sở hữu hoặc của người bảo lãnh.
• https://tpb.vn/vay-tinh-doanh

TPBank

Các bước vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Để có thể đăng ký vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần thực hiện theo một quy trình cơ bản bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Vui lòng nộp hồ sơ qua website hoặc liên hệ trực tiếp tại quầy giao dịch để được nhân viên tư vấn.
• Bước 2: Khi đã chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết, bạn hãy nộp hồ sơ đến ngân hàng, họ sẽ tiếp nhận hồ sơ và thẩm định sau đó sẽ duyệt hồ sơ vay của bạn.
• Bước 3: Chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ vay.
• Bước 4: Nếu ngân hàng chấp thuận hồ sơ của bạn, họ sẽ giải ngân khoản vay bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt tại quầy.

Những lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Khách hàng cần cung cấp chính xác tất cả các thông tin trong hồ sơ. Các tài liệu như hóa đơn hoặc báo cáo tài chính cần được kê khai trung thực, chính xác và đầy đủ. Nếu không đủ tính xác thực, đơn đăng ký của bạn sẽ bị từ chối. Họ cũng sẽ từ chối nếu bạn có số dư ngân hàng cao.

Bạn cũng nên điền đầy đủ thông tin của nhân viên hoặc hợp đồng lao động của nhân viên phải có đầy đủ các thông tin cần thiết để ngân hàng liên hệ xác thực.

Cần có bằng chứng rõ ràng về mục đích sử dụng số tiền vay.

Những câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Các câu hỏi thường gặp

Có phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khi vay theo giấy phép kinh doanh không?

Bạn “KHÔNG” phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khi đăng ký khoản vay theo giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên, nếu khách hàng vỡ nợ, vỡ nợ, phá vỡ hợp đồng vay, trả nợ chậm thì chắc chắn bạn sẽ phải chịu một khoản phí bồi thường đáng kể.

Số tiền tối đa khách hàng được vay khi có giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?

Ngân hàng sẽ cho vay tùy theo nhu cầu và năng lực sản xuất cũng như quy định của gói vay. Nhiều ngân hàng thường cho vay từ 200 đến 1,6 tỷ đồng.

Nếu hồ sơ vay bị từ chối thì khách hàng phải làm thế nào?

Nếu không may hồ sơ của bạn bị ngân hàng từ chối, vui lòng liên hệ với nhân viên để giải thích lý do từ chối. Nếu còn nhu cầu vay, bạn vui lòng sửa chữa, bổ sung để nhận được sự hỗ trợ từ ngân hàng.

Như vậy, qua bài viết trên chúng tôi đã cung cấp đầy đủ những thông tin cơ bản về phương pháp Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn phần nào giải đáp được thắc mắc và giúp bạn lựa chọn được phương án vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh phù hợp nhất.